Обращение за заёмными средствами является своеобразным запасным выходом, когда деньги требуются незамедлительно: например, неожиданно вышла из строя машина, случился зубной кризис, или наступила зима, а подходящей одежды нет. Займ представляет собой определённую сумму, которую человек может получить в банковском учреждении, микрофинансовой организации (МФО) или даже у знакомого, с обязательством вернуть её в установленный срок, чаще всего с начислением процентов. Это удобный и быстрый способ решения финансовых проблем, но он таит в себе опасность: если не разобраться в механизме его работы, можно попасть в затруднительное положение. Давайте подробно рассмотрим, в каких случаях займы приходят на помощь, где их лучше всего брать и как не опустошить свой кошелёк. Основные сведения для статьи были извлечены из материалов сайта https://androha.ru/obzory/zajmy-vsya-pravda-o-dengah-na-nedelyu-i-navsegda.html.
Потребность в привлечении заёмных средств
Жизнь полна непредсказуемых событий: сегодня всё идёт по плану, а уже завтра возникает острая необходимость в срочном ремонте или оплате лечения. Займы спасают в тех ситуациях, когда собственных сбережений недостаточно, а времени на ожидание нет. Люди берут средства не для роскоши, а для удовлетворения насущной необходимости: десять тысяч рублей на медикаменты или тридцать тысяч на замену сломанной плиты. Банки готовы предоставить крупные суммы под залог имущества, МФО — небольшие суммы, которые поступают на карту в течение часа, а знакомые — столько, сколько могут. Главное преимущество состоит в том, что деньги приходят быстро и помогают оперативно решить проблему.
Ситуации, когда займ оказывается полезен
Многие полагают, что займы берут только в случае больших финансовых бед. На самом деле, ситуации бывают разные. Некоторым людям нужно перехватить несколько тысяч рублей до зарплаты, чтобы обеспечить себя питанием. Другие решаются взять ссуду, чтобы не упустить выгодную скидку на необходимую вещь, которая может закончиться уже завтра. Бывает и так, что займ становится единственным шансом закрыть старый долг, пока по нему не начали начисляться крупные штрафы. Это не всегда является проявлением отчаяния, это может быть разумный расчёт, позволяющий человеку удержаться на плаву.
Механизм работы займа
По своей сути, займ — это соглашение: человеку предоставляются деньги, а он обязуется вернуть их в полном объёме, включая проценты или без них. Банковские учреждения предлагают длительные сроки и большие суммы, но для этого требуется обширный пакет документов. МФО выдают до пятидесяти тысяч рублей на пару недель, требуя при этом только паспорт. Частные лица договариваются на словах, но здесь существуют особые риски. Проценты — это плата за скорость и риск: в МФО ставка может достигать одного процента в день, в банке — пятнадцати процентов в год. Разница колоссальная, и её обязательно нужно просчитать до подписания договора.
- Банки — крупные суммы и низкие годовые ставки.
- МФО — очень быстро, но очень дорого.
- Частные лица — гибкие условия, но низкая надёжность.
- Размер процентов напрямую зависит от срока и суммы.
Как получить займ без серьёзных проблем
Надёжный займ — это тот, при получении которого человек точно знает, какую сумму он вернёт, и не опасается скрытых условий. Банки проверены временем, но их процедуры медленны. МФО работают очень шустро — пользователю следует искать те организации, которые внесены в официальный реестр Центрального банка, с максимально понятными условиями. У знакомых брать деньги можно только в том случае, если существует абсолютное доверие — без расписки легко стать крайним. Самое важное — сравнение: десять тысяч рублей под один процент в день за десять дней превратятся в одиннадцать тысяч, а под два процента — уже в двенадцать тысяч.
Как распознать мошенников
Обманщики часто обещают «займ без процентов» или «миллион без лишних вопросов». Честный кредитор никогда не станет скрывать реальную ставку и не попросит предоплату. Если сайт выглядит кустарно или человека просят сообщить коды с банковской карты — нужно немедленно прекратить общение. Всегда проверяйте отзывы и наличие лицензии: пара минут, потраченных в интернете, спасёт от серьёзной головной боли. Надёжность всегда должна быть важнее скорости.
Способы экономии на займе
Экономить на займах вполне возможно, если подходить к этому вопросу с умом. Берите точно такую сумму, которая необходима, и на минимально возможный срок. Ищите акционные предложения: МФО нередко предоставляют первый займ под ноль процентов. По возможности возвращайте долг досрочно, особенно если проценты начисляются ежедневно — это позволит избежать крупной переплаты. И всегда считайте: двадцать тысяч рублей под один процент в день за месяц — это шесть тысяч сверху, а за неделю — всего одна тысяча четыреста.
- Берите минимальную сумму для удовлетворения срочной нужды.
- Ищите беспроцентные предложения для новых клиентов.
- Возвращайте долг максимально быстро.
- Обязательно просчитайте проценты до подписания договора.
Действия в критической ситуации с возвратом
Просрочка платежа — это не конец света, но действовать необходимо незамедлительно. У МФО часто предусмотрена функция продления срока: человек оплачивает начисленные проценты, а срок возврата отодвигается. Банковские учреждения могут согласиться разбить долг на более мелкие части, если клиент об этом попросит. С частным кредитором можно попытаться договориться, но лучше зафиксировать это письменно. Нельзя скрываться — штрафы и звонки коллекторов будут только нарастать. Лучшая стратегия — держать небольшую заначку: пять тысяч рублей в копилке могут выручить в тот момент, когда сроки начнут поджимать.
Как избежать долговой зависимости
Чтобы займы не затянули в долговую яму, никогда не берите новый долг для погашения старого — это подобно подливанию масла в огонь. Старайтесь жить по средствам: если зарплата тридцать тысяч, а общая сумма долга пятьдесят — это путь к финансовому краху. Подработка в течение одного-двух дней может помочь закрыть небольшую ссуду без лишних процентов. И обязательно ставьте себе напоминания: забыл дату платежа — и сумма долга тут же увеличилась. Это простые, но важные шаги, которые помогают держать личные финансы в полном порядке.
Займы — это финансовый инструмент: острый, удобный, но требующий осторожного обращения. Они способны выручить в трудную минуту, но требуют внимательного к себе отношения. Знание правил их получения и возврата помогает не бояться непредвиденных финансовых затрат.