Ипотека кажется надежным способом купить жилье, но скрывает риски, о которых многие не задумываются. Первый — потеря работы. Если вы оформляете кредит на 20 лет, за это время может измениться рынок труда, отрасль или ваше здоровье. Например, ИТ-специалист может столкнуться с сокращением из-за автоматизации, а врач — с ограничениями по возрасту. Банк не учитывает такие сценарии при одобрении. Поэтому перед ипотекой создайте «подушку безопасности»: накопите на 6-12 месяцев платежей. Если зарплата 100 тысяч, а платеж по кредиту 50 тысяч, отложите минимум 300 тысяч. Это снизит панику при временной потере дохода.

Второй риск — рост процентных ставок по плавающим кредитам. Некоторые банки предлагают ипотеку с переменной ставкой: например, 7% первые два года, потом ставка привязана к ключевой ставке ЦБ. Если она вырастет на 3%, ваш платеж увеличится на 15-20 тысяч в месяц. В 2022 году многие заемщики попали в такую ситуацию. Чтобы избежать этого, выбирайте фиксированную ставку, даже если она на 0,5% выше. Разница в переплате компенсируется спокойствием.

Третья опасность — проблемы с недвижимостью. Например, вы купили квартиру в новостройке, но застройщик обанкротился. Даже с эскроу-счетами деньги могут заморозиться на годы. Или в二手房 обнаружились скрытые дефекты: протечки, трещины в фундаменте. Страховка покрывает не все случаи, особенно если повреждения появились до покупки. Поэтому всегда проводите независимую проверку жилья перед сделкой. Для новостроек изучите финансовую отчетность застройщика, для вторички — историю ремонта и соседей.

Четвертый риск — изменение семейных обстоятельств. Развод, рождение ребенка, болезнь родственников могут нарушить бюджет. Если в семье один доход, а кредит оформляли на обоих, второй супруг потеряет право на льготы. Например, материнский капитал не примут, если владелец сертификата не вписан в договор. Также учитывайте, что при разводе квартира делится, даже если платил только один супруг. Чтобы обезопасить себя, обсудите все сценарии до оформления кредита и пропишите условия в брачном договоре. Ипотека — серьезный шаг, и игнорирование рисков может привести к потере жилья и нервам.