При ипотеке 300 тысяч евро под 3,8% на 30 лет переплата составит 202 тысячи евро. Сокращение срока до 25 лет увеличит ежемесячный платеж на 150 евро, но снизит переплату до 158 тысяч. При 20 годах разница еще заметнее: платеж вырастет на 300 евро, но общая переплата упадет до 115 тысяч. Самый радикальный вариант — 10 лет: платежи будут на 700 евро выше, зато переплата сократится до 58 тысяч евро.
Но важно учитывать реалии. В Нидерландах банки редко одобряют короткие сроки без высокого дохода (минимум 4500 евро в месяц на человека). Также помните о досрочном погашении: в 2025 году лимит без штрафов — 10% в год. Например, при 30-летнем кредите за 10 лет вы погасите только 18% тела кредита, тогда как при линейной амортизации — 33%. Совет: комбинируйте фиксацию и досрочные платежи. Возьмите кредит на 30 лет с фиксацией на 10 лет, а затем гасите по 15% суммы в год. Это даст стабильность в начале и снизит переплату к концу срока. И не забывайте про hypotheekrenteaftrek: налоговый вычет уменьшает реальную ставку на 0,5–0,7%, что влияет на итоговую сумму.
