Рынок ипотеки Нидерландов меняется быстрее, чем кажется. Первый тренд — рост зеленых кредитов. С 2023 года 60% новых ипотек оформляют на дома класса A+. Банки снижают ставку на 0,3–0,5% за сертификат энергоэффективности. Владелец новостройки в Маастрихте получил 3,2% вместо 3,7% — разница сэкономила 180 евро в месяц. К 2025 году без «зеленого» сертификата одобрение будет невозможно для домов дороже 400 тыс. евро.

Второй тренд — гибкие продукты. Банки вводят ипотеку с переменной ставкой на первые 5 лет, затем фиксированной. Это снижает платежи в начале срока, когда доходы ниже. Для семей с детьми появилась опция «пауза платежей»: на 12 месяцев при рождении ребенка ставка замораживается, а долг не растет. Владелец дома в Гронингене использовал это при рождении близнецов — сэкономил 15 тыс. евро.

Третий тренд — цифровизация. С 2024 года 80% сделок проходят онлайн через платформы вроде HypotheekKompas. Нотариус подключается через видеосвязь, документы подписывают цифровыми ключами. Владелец бизнеса из Роттердама оформил кредит за 10 дней вместо месяца — без посещения офисов. Но риски есть: фишинговые атаки на электронные подписи выросли на 40% в 2023 году.

Эксперты предрекают: к 2025 году доля ипотек для иностранцев снизится до 15% из-за ужесточения требований. Взамен вырастет спрос на shared ownership — совместное владение с государством. Как говорят аналитики, «рынок адаптируется к кризису, делая ипотеку доступнее, но строже».