На начало 2024 года средняя ставка по ипотеке в Нидерландах — 3,8%, но реальные цифры зависят от условий. Фиксированная ставка на 10 лет — 4,1%, на 15 лет — 4,5%. Плавающая — 3,2%, но привязана к индексу EONIA, который может вырасти после решений ЕЦБ. Владельцы домов в Утрехте выбирают фиксацию на 7 лет: ставка 3,9% с возможностью досрочного погашения без штрафов. Это компромисс между стабильностью и гибкостью.
Где искать выгодные предложения? ING предлагает 3,6% на 10 лет для клиентов с зарплатным проектом. Rabobank снижает ставку на 0,3% при оформлении ипотечного страхования в их компании. Но условия жесткие: первоначальный взнос от 20%, доход подтвержден двухлетней выпиской из банка. Для иностранцев ставки выше: ABN AMRO берет 4,4% при первом взносе 30%.
Важно понимать скрытые расходы. Помимо ставки, платят: страховку (0,1–0,3% от суммы), нотариальные услуги (1,5–2 тыс. евро), налог на передачу недвижимости (6%). В итоге переплата за год может быть на 0,5% выше заявленной ставки. Владелец квартиры в Гааге переплатил 4 тыс. евро, не учтя комиссию за конвертацию валюты (кредит в евро, доход в долларах).
Как сэкономить? Сравнивайте предложения через ипотечных брокеров — они видят спецусловия банков. Для сумм свыше 400 тыс. евро запрашивайте индивидуальный расчет: банки идут навстречу, чтобы привлечь крупных клиентов. И помните: фиксированная ставка защищает от роста процентов, но при падении вы останетесь с высокими платежами. Эксперты советуют брать гибридные продукты — например, фиксация на первые 5 лет, затем плавающая.
