Андрей из Киева купил квартиру в Утрехте в 2024 году за 320 тысяч евро. Вместо стандартной фиксации на 30 лет он выбрал гибридный вариант: 10 лет фиксированная ставка (3,8%), затем плавающая. Это сократило переплату на 18 тысяч евро за срок кредита. Ключевым стал выбор банка через независимого советника: предложение от Triodos Bank оказалось на 0,4% выгоднее, чем у ING. Также Андрей использовал льготу для «зеленых» домов — снижение ставки на 0,7% за энергоэффективность. Еще он досрочно погасил 10% суммы в первый год, что уменьшило общую переплату на 7 тысяч евро.
Елена из Минска сэкономила 25 тысяч евро, сравнив типы платежей. Она выбрала линейную амортизацию вместо аннуитета: первые годы платежи выше, но общий долг гасится быстрее. В Нидерландах это редкость, но банк ASN Bank предложил такой вариант для клиентов с высоким доходом. Также она оформила ипотеку в евро, хотя получает зарплату в долларах. Курсовые колебания в ее случае сыграли в пользу: за два года разница составила 3 тысячи евро. Совет от Елены: всегда уточняйте условия досрочного погашения. В 2025 году Rabobank разрешает гасить до 20% суммы в год без штрафов, тогда как у других банков лимит — 10%. Еще один лайфхак — использование налоговых вычетов. В Голландии проценты по ипотеке частично возвращаются через налоговый вычет (hypotheekrenteaftrek), что снижает реальную ставку на 0,5–0,7%. Эти нюансы требуют времени на анализ, но многократно окупаются.
