Многие экспаты попадают в ловушку высоких ставок из-за непонимания условий. Первое — не сравнивайте только проценты. В Нидерландах к ипотеке добавляются комиссия (1–2%), страхование жизни (50–150 евро в месяц) и налог на сделку (2%). Второе — уточняйте тип фиксации. Ставка 3,5% на 5 лет может оказаться дороже, чем 3,8% на 10 лет, из-за штрафов за досрочное погашение. Третья ошибка — игнорирование «зеленых» льгот. Дом с сертификацией энергоэффективности снижает ставку на 0,7%, но многие об этом не знают.
Также проверяйте условия досрочного погашения. В 2025 году лимит без штрафов снижен до 10% в год (было 20%). Если вы планируете гасить больше, ищите банки вроде Rabobank, где лимит — 20%. Еще один нюанс — валюта кредита. Ипотека в евро выгоднее при зарплате в долларах, если курс стабилен. Но при колебаниях разница может составить 3–5 тысяч евро за год. Совет: используйте онлайн-калькуляторы банков для сравнения полной стоимости. Например, предложение от ING с 3,6% может оказаться дороже, чем у Triodos Bank с 3,8%, из-за скрытых платежей. И не стесняйтесь просить mortgage advisor объяснить каждый пункт — это сэкономит десятки тысяч евро.
