Оформление ипотеки кажется сложным из-за множества этапов, но при правильной подготовке процесс становится управляемым. Первый шаг — выбор банка и программы. Здесь важно не гнаться за самой низкой ставкой, а изучить все условия: минимальный взнос, требования к недвижимости, штрафы за досрочное погашение. Например, одна программа может предложить 7% годовых, но только для новостроек, а другая — 8,5% без ограничений по типу жилья. Стоит потратить день на сравнение предложений на сайтах банков или через ипотечного брокера, который часто знает нюансы, не указанные в рекламе.

После выбора программы нужно собрать документы. Стандартный пакет включает паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки. Если есть созаемщики или поручители, их документы тоже потребуются. Многие банки теперь принимают электронные справки, но лучше уточнить заранее. Один из подводных камней — требования к трудовому стажу. Некоторые кредиторы настаивают на 6 месяцах на текущем месте работы, другие — на годе. Если вы недавно устроились, попробуйте предоставить справку о доходах за прошлый год или договоритесь с банком о рассмотрении заявки после испытательного срока.

Следующий этап — одобрение банка. Здесь проверяют платежеспособность: соотношение дохода к платежу по кредиту не должно превышать 50%. Например, при зарплате 100 тысяч рублей максимальный платеж — 50 тысяч. Если нужно больше, можно добавить созаемщика или предоставить дополнительные доходы (аренда, инвестиции). После одобрения ищут недвижимость, соответствующую требованиям банка. Частая проблема — квартиры с неузаконенными перепланировками. Их придется согласовывать до сделки, иначе банк откажет в кредите. Также проверяют юридическую чистоту: отсутствие арестов, залогов, прав третьих лиц.

Последний шаг — подписание договора и регистрация сделки. Банк передает деньги в день оформления права собственности. Важно проверить все пункты договора, особенно раздел о страховании и комиссиях. Иногда в мелком шрифте прописаны скрытые платежи. Если сомневаетесь, возьмите юриста — его услуги обойдутся дешевле, чем исправление ошибок позже. После регистрации вы становитесь владельцем жилья, но до полного погашения кредита оно остается в залоге у банка. Процесс занимает от двух недель до двух месяцев, в зависимости от скорости сбора документов и загруженности Росреестра.