Получить ипотеку в Нидерландах сложнее, чем в России, но проще, чем в Германии. Базовые требования: возраст от 18 до 65 лет, резидентство (183+ дня в году), стабильный доход. Для резидентов банки принимают BSN-номер вместо ИНН. Критично — стаж на текущем месте работы: минимум 1 год для наемных сотрудников, 2 года для самозанятых. Владелец бизнеса в Энсхеде 3 года не мог оформить кредит из-за короткого стажа предпринимательской деятельности.
Доход проверяют строго. Для наемных — выписка из банка за 12 месяцев, подтверждение работодателя. Для самозанятых — финансовые отчеты за 2 года, прогноз прибыли. Если доход колеблется, берут среднее значение. Например, при зарплате 3500 евро в месяц и премии 10 тыс. раз в полгода, ежемесячный доход считают как 4333 евро. Но если премия не гарантирована, ее не включают.
Долговая нагрузка — ключевой фактор. Сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 35% дохода. Для семьи с 5 тыс. евро в месяц максимальный платеж — 1750 евро. Это включает не только ипотеку, но и автокредиты, кредитные карты. Владелец дома в Амстердаме снизил платеж по ипотеке, погасив кредитную карту — так освободил 200 евро в бюджете.
Для иностранцев требования жестче. Нужен вид на жительство (VVR) или разрешение на работу. Доход должен поступать на нидерландский счет — переводы из-за рубежа не принимают. Первый взнос от 30–40% (против 10% для резидентов). Совет: откройте локальный счет заранее — это упростит проверку. И помните: банки не смотрят на кредитную историю из вашей страны, только на данные в Нидерландах.
