Банковские калькуляторы часто скрывают скрытые расходы. Например, при расчете ипотеки 300 тысяч евро под 3,8% на 30 лет они показывают переплату 202 тысячи евро, но не учитывают: налог на сделку (2%), комиссию риелтора (1–2%), страхование жизни (50–150 евро в месяц) и ежегодный onroerendezaakbelasting. В итоге реальная переплата может быть на 15–20 тысяч евро выше. Также калькуляторы редко учитывают hypotheekrenteaftrek — налоговый вычет, который снижает реальную ставку на 0,5–0,7%.

Самостоятельный расчет поможет избежать ошибок. Возьмите базовую сумму, умножьте на ставку и срок, затем добавьте 3–5% на дополнительные платежи. Например, для 300 тысяч евро: 300 000 × 3,8% × 30 = 342 000 евро процентов. Минус вычет hypotheekrenteaftrek (примерно 15% от процентов) — остается 290 700 евро. Плюс налоги и комиссии (около 10 тысяч) — итого переплата около 300 тысяч евро. Банк назовет 250 тысяч, создавая иллюзию выгоды. Совет: используйте независимые калькуляторы вроде Hypotheek.nl или запросите детальный расчет у mortgage advisor. Это займет 20 минут, но покажет реальную картину. И не верьте обещаниям «точного расчета за 5 минут» — качественный анализ требует времени.