Калькулятор ипотеки — не просто цифры, а инструмент для анализа рисков. Например, введите сумму 5 млн рублей, ставку 8%, срок 20 лет. Система покажет платеж 41 822 рубля. Но это не вся правда: добавьте страховку (15 тысяч в год), оценку (5 тысяч), госпошлину (1 тысяча). Итоговая переплата вырастет на 200 тысяч. Проверьте калькуляторы разных банков: в Сбербанке и ВТБ результаты могут отличаться из-за скрытых комиссий.
Учитывайте досрочное погашение. Например, при кредите на 3 млн рублей досрочка 100 тысяч в год сократит переплату на 500 тысяч. В калькуляторе укажите ежегодные платежи — вы увидите, как сокращается срок. Но не все банки разрешают частые платежи — уточните в договоре минимальную сумму. В ВТБ можно вносить от 15 тысяч рублей раз в месяц, а в Россельхозбанке — только раз в год.
Проверяйте влияние ставки на общую сумму. Например, разница в 1% (8% vs 9%) при кредите на 3 млн рублей на 20 лет дает разницу в 600 тысяч рублей переплаты. В калькуляторе измените ставку на 0,5% — вы увидите, как растет нагрузка. Не гонитесь за самой низкой ставкой: она может быть с ограничениями (только для зарплатных клиентов, новостроек).
Не верьте рекламным предложениям. Например, банк обещает «ставку 6%», но в мелком шрифте указано условие: ипотека с господдержкой для семей с детьми. Проверьте в калькуляторе реальные условия под ваш случай. Также учтите инфляцию: через 10 лет ваши 40 тысяч рублей будут стоить как 25 тысяч сейчас. Калькулятор ипотеки — не замена анализу, а его часть. Потраченные на расчеты часы сэкономят вам десятки тысяч рублей переплаты.
