Рассчитать платежи по ипотеке в Нидерландах проще, чем кажется. Основная формула: сумма кредита × ставка / 12. Например, 300 тыс. евро под 3,6% годовых — ежемесячный платеж 900 евро. Но это аннуитетная схема, где часть идет на проценты, часть на тело кредита. Для точного расчета используйте онлайн-калькуляторы банков (ING, Rabobank) или независимые сервисы вроде Berekenhet.nl.
Важно учитывать дополнительные расходы. Страховка жизни — 20–30 евро в месяц, домашняя страховка — 7–25 евро. Налог на недвижимость (OZB) — 0,1–0,3% от кадастровой стоимости. Для дома в 400 тыс. евро это 33–100 евро ежемесячно. Владелец квартиры в Амстердаме переплатил 150 евро в месяц, не учтя OZB при планировании бюджета.
Проверяйте влияние первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка. При взносе 20% ставка 3,8%, при 40% — 3,5%. Для кредита 300 тыс. евро разница в платеже — 75 евро в месяц. Владелец дома в Утрехте увеличил взнос с 20% до 30%, сэкономив 9 тыс. евро за 10 лет.
Совет для точности: считайте с запасом. Добавляйте 0,5% к ставке — вдруг проценты вырастут. Учитывайте инфляцию: через 5 лет 1000 евро будут стоить как 850 сейчас. И помните: платеж не должен превышать 35% вашего дохода. Как говорят финансовые консультанты, «лучше меньше дом, но без долгов».
