Ипотечное страхование в Нидерландах делится на два типа: страхование жизни (overlijdensrisicoverzekering) и страхование дома (woonhuisverzekering). Первое обязательно для большинства банков — если заемщик умрет, страховка погасит кредит. Стоимость — 15–30 евро в месяц на 100 тыс. евро кредита. Владелец дома в Утрехте платит 28 евро за покрытие 350 тыс. евро — это дешевле, чем рисковать отказом банка.
Второе — на добровольной основе, но банки настаивают. Покрывает ущерб от пожара, наводнения, кражи. Для новых домов полис стоит 80–120 евро в год, для старых (до 1945 г.) — 200–300 евро из-за риска обрушения. Владелец квартиры в Амстердаме сэкономил 50 евро, установив датчики дыма и сигнализацию — страховщики дают скидку 10–15% за противопожарные меры.
Где ошибаются? Многие не проверяют покрытие. Стандартный полис не включает наводнения в прибрежных зонах — нужно доплачивать за дополнительную опцию. Владелец дома в Роттердаме получил отказ в выплате после паводка, потому что не учел это. Также важно: страховка должна покрывать полную стоимость восстановления, а не рыночную цену. При ремонте в 2024 году цены на материалы выросли на 12%, поэтому перестраховывайтесь.
Совет для экономии: объединяйте полисы. Некоторые компании (Allianz, Aegon) дают скидку 20%, если оформить жизнь и дом в одном месте. Для семей с детьми добавляйте страхование здоровья — оно подешевеет в пакете. И помните: при досрочном погашении кредита часть премии не возвращают. Как говорят страховщики, «лучше переплатить за покрытие, чем остаться без дома».
