Ипотечный рынок Нидерландов уникален: здесь 70% семей живут в кредитных домах, но ставки ниже, чем в ЕС. К 2025 году средний процент по ипотеке снизится до 3,2% из-за мягкой политики ЕЦБ. Особенность — налоговый вычет: вы можете вернуть 31% уплаченных процентов. Владелец дома в Амстердаме с кредитом 300 тыс. евро экономит 9,3 тыс. евро в год. Это делает ипотеку выгоднее аренды даже при росте цен на жилье.
Рынок разделен на две части. Для резидентов (тех, кто живет в Нидерландах 183+ дня в году) ставки ниже на 0,5–0,8%, но требуется подтверждение доходов. Для нерезидентов (иностранцев) упрощенная проверка, но ставка выше, а первоначальный взнос от 40%. В 2024 году 22% ипотек оформили нерезиденты — в основном из Германии и Бельгии, покупающие недвижимость в приграничных регионах.
Кризис 2022–2023 годов изменил правила. Банки теперь оценивают долговую нагрузку строже: платеж по ипотеке не должен превышать 35% дохода. Для семьи с зарплатой 5 тыс. евро в месяц максимальный платеж — 1750 евро. Это сократило количество одобренных заявок на 18%, но снизило риск дефолтов. Владельцы домов в Роттердаме отмечают: рынок стал стабильнее, хотя купить жилье сложнее.
Тренд 2024 года — зеленые ипотеки. Если дом соответствует экологическим стандартам (класс A+), банки снижают ставку на 0,2–0,4%. Для новостроек это почти обязательно: с 2023 года все дома должны иметь сертификат энергоэффективности. Совет для покупателей: проверяйте класс дома перед сделкой — разница в ставке окупит затраты на модернизацию за 5 лет.
