Ипотека в Нидерландах для экспатов в 2025 году требует особого подхода. Основное изменение — новые правила Центрального банка страны, ограничивающие кредитование до 100% от стоимости жилья. Теперь даже с идеальной кредитной историей максимальная сумма — 95%, остальное нужно внести самостоятельно. Это критично для тех, кто переезжает без сбережений. Важно понимать, что голландские банки оценивают доходы за последние два года. Если вы сменили работу или получаете зарплату в иностранной валюте, подготовьте дополнительные документы: справки о стабильности дохода и курсы пересчета. Также с 2025 года введена обязательная «зеленая» сертификация для всех ипотечных объектов. Дом должен соответствовать стандартам энергоэффективности, иначе ставка увеличится на 0,5–1%. Это особенно актуально для старых зданий, где модернизация обойдется в среднем в 15 тысяч евро.

Еще один момент — типы кредитов. В Нидерландах популярны гибридные ипотечные программы, сочетающие фиксированную и плавающую ставку. Например, первые 10 лет ставка фиксирована, затем переходит на рыночную. Экспатам стоит выбирать такие варианты, если планируют оставаться в стране долго. Но если переезд временный, лучше брать краткосрочную фиксацию (3–5 лет), чтобы не терять на досрочном погашении. Обратите внимание: банки требуют страхование жизни как часть ипотеки. Стоимость зависит от возраста и состояния здоровья, поэтому закладывайте в бюджет 50–150 евро ежемесячно. Наконец, не игнорируйте консультации с независимым mortgage advisor. Их услуги стоят 500–1000 евро, но они сравнят предложения 10–15 банков и найдут вариант с переплатой на 2–3% ниже среднего рынка. Это сэкономит десятки тысяч за срок кредита.