Аннуитетные платежи — стандарт для Нидерландов. Здесь сумма ежемесячного взноса фиксирована, но в первые годы большая часть идет на проценты, а не на тело кредита. Например, при ипотеке 300 тысяч евро под 3,8% на 30 лет первые 10 лет 70% платежа — проценты. Это минус для тех, кто хочет быстро снизить долг. Плюс — предсказуемость бюджета. Линейная амортизация подразумевает равномерное погашение тела кредита: платежи сначала выше, но к концу срока становятся меньше. При том же кредите первый платеж будет на 200 евро больше аннуитетного, но через 15 лет — на 150 евро ниже.

В 2025 году выбор зависит от ваших целей. Если планируете жить в доме долго и стабильно, аннуитет удобнее — платежи не «бьют» по бюджету. Но если цель — быстрее избавиться от долга или продать жилье через 10–15 лет, линейная схема выгоднее. Например, при линейной амортизации за 10 лет вы погасите 33% тела кредита против 18% у аннуитета. Это увеличит вашу долю в собственности при продаже. Также учитывайте налоги: в Нидерландах вычет по процентам (hypotheekrenteaftrek) работает только для аннуитета. При линейной схеме возврат меньше, так как проценты снижаются быстрее. Банки редко предлагают линейную амортизацию — ее одобряют только при высоком доходе (минимум 4500 евро в месяц на человека). Совет: используйте онлайн-калькуляторы банков (например, на сайте ING) для сравнения переплат. И помните: гибридные варианты (фиксация на 10 лет + линейная амортизация) сочетают стабильность и выгоду, но доступны не во всех банках.